Под председательством прокурора РА Василия Пословского состоялось координационное совещание, на котором рассмотрены вопросы, касающиеся противодействия нарушениям на рынке финансовых услуг, злоупотреблениям при взыскании просроченной кредитной задолженности, а также защиты прав потребителей при вступлении граждан в кредитные отношения. В совещании приняли участие руководители правоохранительных органов, представители судебного корпуса, главы муниципальных образований, руководитель Управления Роспотребнадзора по Адыгее, управляющий отделением Национального банка по РА Южного главного управления ЦБ РФ, сотрудники прокуратуры и территориальных правоохранительных ведомств.

Открывая работу по повестке дня, прокурор республики Василий Пословский отметил, что в условиях сложной экономической ситуации услуги финансовых организаций все более востребованы людьми с небольшими доходами, которые вынуждены брать кредиты «до зарплаты». Значительный рост долговой нагрузки на заемщиков-граждан относится к числу факторов, негативно влияющих на развитие социально-экономической ситуации, от которой во многом зависит уровень правопорядка, противодействия правонарушениям и преступлениям в рассматриваемой сфере.

— Результаты проведенных проверок свидетельствуют, что при кредитовании допускаются нарушения законодательства о защите прав потребителей. В отдельных случаях заключаемые договоры содержат не соответствующие требованиям закона, ущемляющие права граждан положения. Выявлены факты несоблюдения законодательства о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях. При этом Роспотребнадзором по РА не обеспечивается должный контроль за исполнением законодательства о защите прав потребителей в сфере финансовых услуг, — подчеркнул прокурор республики.

С основным докладом выступил начальник отдела прокуратуры РА Евгений Лесных, который напомнил, что с 1 января будущего года вступает в силу федеральный закон, определяющий механизмы защиты прав граждан при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. В том числе предусмотрен запрет применять физическую силу и угрожать ее применением, причинять вред здоровью и имуществу, оказывать психологическое давление и вводить в заблуждение. Это само по себе свидетельствует об актуальности рассматриваемого вопроса.

Микрофинансы

Было отмечено, что в регионе действуют четыре кредитных организации, а также три обособленных структурных подразделения кредитных организаций, имеющих головные офисы в Москве. Кроме того, зарегистрированы 52 некредитных финансовых организации: микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, ломбарды.

К деятельности кредиторов периодически возникают вопросы. Так, прокуратурой Тахтамукайского района выявлены нарушения в работе двух организаций. Виновные лица привлечены по статье КоАП РФ, предусматривающей ответственность за нарушение прав потребителей на получение информации, а также ответственность за включение в договоры условий, ущемляющих их права. Прокурорами Кошехабльского и Майкопского районов выявлены случаи незаконного использования юридическими лицами в своем наименовании словосочетания «микрофинансовая организация».

Договор надо читать

Возникли у прокуратуры вопросы и к работе ведомств, расследующих преступления в сфере кредитования. Недостаточно активно по фактам злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности работали судебные приставы. В полицию за этот год также уже поступило несколько десятков сообщений о преступлениях в кредитной сфере, в основном от граждан. По подавляющему большинству из них принято решение об отказе в возбуждении уголовных дел. И практически все эти отказы отменены надзирающими прокурорами ввиду неполноты процессуальных проверок.

В ходе заседания был обсужден достаточно типичный пример того, как заемщик рискует попасть в долговую кабалу. Жительница Адыгеи взяла в одной из кредитных организаций шесть тысяч рублей под два процента в день. Через некоторое время ей позвонили и потребовали вернуть долг и проценты, которые к тому моменту составили уже 30 тыс. рублей. Оказалось, что кредитор передал задолженность на исполнение коллекторам. У правоохранительных органов возникли вопросы к тому, в какой форме были высказаны указанные требования. Ввиду того, что звонок поступил из Башкирии, в органы внутренних дел этого региона был направлен запрос. Ответ на него не поступил, что и стало причиной отказа в возбуждении уголовного дела. Василий Пословский поручил вернуться к проверке по данному материалу. При этом он сделал акцент на том, что сохраняется порочная практика, когда заемщика пытаются ввести в заблуждение относительно условий возврата кредитов. Подчас только незнанием всех условий сделки можно объяснить то, что граждане берут в долг на заведомо кабальных условиях.

«Выбивальщики» долгов

Если говорить о деятельности коллекторов, то у жителей Адыгеи на слуху вопиющий случай, когда сотрудник коллекторского агентства из Ростова-на-Дону посредством телефонных угроз пытался вымогать денежные средства у бывшей супруги должника — работницы детского сада, попутно высказывая угрозы взорвать дошкольное учреждение. По этому факту были возбуждены уголовные дела о вымогательстве и заведомо ложном сообщении о совершении теракта. Подозреваемый был установлен, доставлен в Адыгею и водворен в следственный изолятор. По результатам расследования уголовное дело направлено в Майкопский городской суд для рассмотрения по существу.

Тем не менее, как полагают в прокуратуре, наличие одного уголовного дела в отношении недобросовестного коллектора вряд ли можно отнести к достаточной профилактике подобных деяний. Подобные преступления могут носить латентный характер, поэтому правоохранителям необходимо усилить в первую очередь работу с населением. Более того, в условиях непростой экономической ситуации ожидать, что таких преступлений нет и больше не будет, — значит расписываться в собственном бездействии.

Профилактика и практика

Ежегодный рост размера имеющейся у населения просроченной задолженности, низкая эффективность деятельности по ее взысканию в рамках исполнительного производства, недостатки в работе правоохранительных органов и другие факторы создают условия дальнейшей криминализации этой области общественных отношений. Тем не менее у правоохранительных органов есть возможность предотвратить рост количества преступлений в секторе потребительского кредитования. Василий Пословский напомнил, что в прошлом году, когда прогнозировался рост общеуголовной преступности, совместными усилиями, при координирующей роли прокуратуры, были приняты меры, позволившие предотвратить подобное развитие ситуации. Такую практику предстоит продолжить в отношении рынка финансовых услуг.

Своя доля ответственности лежит и на кредитных организациях, убеждены участники заседания. Необходимо изначально оценивать платежеспособность заемщиков — как граждан, так и юридических лиц. Итогом небрежности, проявленной при выдаче кредитов, стали «вечные» исполнительные производства, по которым судебные приставы Адыгеи должны взыскать с граждан долги, исчисляемые миллионами (а в одном случае и миллиардами) рублей.

Прокурор республики обратил внимание на необходимость проведения систематической работы по разъяснению прав и обязанностей граждан в сфере кредитования. Свою роль могут сыграть и СМИ, доступно и с использованием конкретных примеров рассказывая населению о правах и обязанностях потребителей кредитных услуг, об историях успеха потребителей, которые решили отстоять свои права, нарушенные при заключении договора. Речь не о том, чтобы отговаривать жителей Адыгеи брать кредиты. Но всякий раз, принимая подобное решение, гражданин должен реально оценивать свои возможности по его возврату. Только в этом случае заемные средства могут принести пользу, помочь развить бизнес, решить жилищные и иные вопросы.

По итогам заседания выработан комплекс мер, направленных на дальнейшее совершенствование ведомственного и процессуального контроля, прокурорского надзора, а также устранение недостатков и пробелов в работе по пресечению противоправных действий и преступлений в сфере потребительского кредитования.

Дмитрий Федоров

Кстати

Теучежский районный суд вынес приговор по уголовному делу в отношении местной жительницы, которая признана виновной в совершении преступления, предусмотренного ч.3 ст.159 УК РФ (мошенничество, совершенное в крупном размере), сообщает пресс-служба прокуратуры Адыгеи.

В суде установлено, что летом 2012 года она, работая в банке, использовала персональные данные двух клиентов и оформила на их имя кредитные договоры, присвоив средства в размере 600 тыс. рублей.

С учетом позиции государственного обвинителя суд назначил наказание в виде лишения свободы на срок 1 год 2 месяца условно с испытательным сроком на 1 год с возложением определенных ограничений и обязанностей.