Рынок финансовых услуг постоянно развивается, следуя за потребностями клиентов. Но и мошенники не стоят на месте. Они стараются приспособиться, предлагая все новые способы «быстрого решения финансовых проблем». На слуху истории о том, как в погоне за быстрым займом или высоким процентом от денежных вложений люди оказываются в руках нелегальных участников финансового рынка, теряя свои честно заработанные или становясь жертвами нелегальных способов возврата долга. Зачастую «черные» кредиторы используют такие же по окрасу методы взыскания: угрожают, запугивают и выбивают долги. О том, как вычислить нелегала финансового рынка и есть ли шанс вернуть деньги, если вы вложились в финансовую пирамиду, рассказал и.о. руководителя Отделения — Национального банка по РА Сергей Самойленко.

— Сергей Вячеславович, мы часто слышим о борьбе с недобросовестными практиками на финансовом рынке. Кто такие нелегалы?

— Как правило, нелегальные участники финансового рынка обещают большие, якобы гарантированные доходы по вложениям, привлекательные и быстрые займы, активно продвигают рекламу о себе. Но при этом на деле не имеют права на осуществление такой деятельности и создаются лишь с целью обмана людей. Это могут быть и физические, и юридические лица. Некоторые из них создаются в форме ООО или ИП, могут предлагать свои услуги под вывеской кредитных потребительских кооперативов или микрофинансовых организаций, а также в виде интернет-проектов.

— Чем рискует человек, попадая на удочку нелегалов?

— Если говорить о финансовых пирамидах, то гражданин, доверяя свои сбережения, в итоге просто теряет деньги. Порой организация даже не скрывает, что работает по принципу финансовой пирамиды. При этом с удивительной настойчивостью и аргументами убеждает вкладчиков в правильности своих схем. Люди доверяют и добровольно расстаются со своими капиталами. Если речь идет о так называемых черных кредиторах, то за кажущейся простотой получения займа могут скрываться очень высокие проценты и противозаконные методы взыскания. Кроме того, заключая договор с кем-либо, человек предоставляет свои персональные данные. Прежде чем заключать договор, стоит выяснить, легально ли такая организация работает на рынке. Если она именует себя банком, то нужно проверить, есть ли у нее банковская лицензия. Если же это якобы микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, то, соответственно, следует обратиться к госреестру МФО или КПК. Сделать это можно на сайте Банка России — www.cbr.ru.

Но даже если вы нашли название компании в списке, будьте внимательны — мошенники могут использовать чужие названия. Поэтому важно все перепроверять, побуквенно сравнивая название, номер ИНН и реквизиты.

Узнать о компании можно также из Единого государственного реестра юридических лиц ФНС России. Подозрительно, если финансовая организация зарегистрирована накануне, и при этом у нее минимальный уставной капитал и только один учредитель.

Нелегалы, как правило, анонимы — в своих объявлениях они указывают только номер телефона, называют себя «биржей», «торговой системой», «организатором торговли», «инвестиционным фондом» и другими названиями. Обеспокоить должны несоответствие или отсутствие договора и отчетности организации, специфические услуги и предложения.

К явным признакам нелегальной деятельности можно отнести сообщения о привлечении вкладов граждан, что противоречит законодательству. Вклады принимают только банки. Другие финансовые организации могут лишь привлекать средства или выдавать займы. Кроме того, насторожить должен обещанный непомерно высокий процент дохода.

— Есть ли шансы у граждан на возмещение ущерба от действий мошенников?

— Главная цель нелегалов — привлечь деньги, а не вернуть их. У таких организаций нет офиса и имущества. Поэтому, когда дело доходит до возврата средств, то взыскивать уже, по сути, не с кого. К сожалению, шансы вернуть деньги практически равны нулю.

Для начала необходимо составить претензию и направить ее в адрес компании. Вторым шагом станет обращение в правоохранительные органы со всей сопутствующей документацией. Это могут быть договоры, заключенные с организацией, чеки и квитанции. Если удастся найти других жертв мошенников, то нужно составить коллективный иск. В этом случае шансы вернуть деньги и восстановить свои права станут выше. Не лишним будет и обратиться за помощью к юристам.

— Насколько актуальна эта проблема для нашей страны? И какие меры принимаются, чтобы обезопасить граждан, в том числе в Адыгее?

— В прошлом году в целом по стране было выявлено более 2 тысяч организаций, которые осуществляли деятельность нелегальных кредиторов. Это значительно больше, чем в 2017 году. Что касается финансовых пирамид, то в прошлом году их было выявлено 168, а в 2017-м — 137. Но такая динамика вовсе не означает, что число нелегалов финансового рынка увеличилось. Рост можно объяснить тем, что в прошлом году Банк России усилил борьбу с нелегальными практиками на финансовом рынке и разработал новые подходы по выявлению таких организаций.

Создан Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности в Краснодаре. Непосредственно в регионах в семи главных управлениях Банка России есть специальные отделы по выявлению пирамид и нелегалов. В конце прошлого года открыли Центр компетенций по противодействию именно финансовым пирамидам в Хабаровске. Новая модель позволяет непрерывно мониторить рынок, выявлять и расследовать деятельность финансовых пирамид, а главное — быстро реагировать и пресекать их деятельность, в том числе в интернете.

Если говорить об Адыгее, то на территории республики системно проводятся специальные мероприятия. Их основная задача прежде всего выявить безлицензионную деятельность на финансовом рынке еще до того, как пострадают люди. Организации проверяются на наличие признаков нелегальной финансовой деятельности, если идет агрессивная реклама в СМИ, появляются так называемые кричащие объявления: «Принимаем деньги», «Получи в 4 раза больше, чем в банке», «Пенсионерам еще плюс 3%» и другие.

Также в борьбе с нелегалами важный момент — повышение уровня финансовой грамотности населения. Много полезной и интересной информации можно найти на сайте «Финансовая культура» www.fincult.info, созданном Банком России.

Если вы столкнулись с деятельностью организации, имеющей признаки нелегальной, то рекомендуем вам направить информацию о ней в Банк России. Это можно сделать на сайте через раздел «Интернет-приемная» либо через форму анонимного информирования, которая находится в разделе «Контактная информация» на главной странице официального сайта.